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Antes de la pandemia de COVID-19, no existía realmente un «préstamo de emergencia».Pero ahora, las instituciones financieras están publicitando estos préstamos, que son personales y tienen términos más amigables de lo habitual, como financiamiento más rápido y pagos diferidos. Antes de presentar la solicitud, asegúrese de comparar las APR y las tarifas entre los prestamistas. Además, averigüe cómo su préstamo afectará su informe crediticio.
Hay varias formas seguras de pedir dinero prestado durante las dificultades financieras. Algunos prestamistas incluso ofrecen préstamos por dificultades económicas por el coronavirus, que generalmente tienen términos más amigables que los préstamos personales convencionales, como tasas de interés más bajas y pagos diferidos. NerdWallet revisa las mejores opciones y alternativas, para que pueda elegir un préstamo adecuado para sus necesidades.
¿Qué son los préstamos por dificultades económicas?
Las dificultades financieras pueden ser difíciles, ya sea debido a la reparación de un automóvil, una factura médica u otro gasto inesperado. Pedir dinero prestado puede ayudar a aliviar el estrés, pero es importante moneyman es área cliente considerar cuidadosamente sus opciones antes de solicitar un préstamo. Algunas opciones seguras de préstamo incluyen préstamos personales, retiros por dificultades económicas 401k y transferencias de saldo de tarjetas de crédito con intereses altos.
Los préstamos personales suelen ser ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea y se pueden financiar en unos pocos días. Muchos prestamistas también ofrecerán un proceso de precalificación, que le permite ver para qué puede ser elegible sin afectar su puntaje de crédito. Antes de pedir prestado, consulte los términos y condiciones para asegurarse de que está obteniendo un buen trato.
Cuando esté listo para presentar la solicitud, deberá enviar documentos como talones de pago y estados de cuenta bancarios para confirmar sus ingresos. Su prestamista también puede realizar una verificación de crédito para determinar si puede pagar los pagos del préstamo.
Si lo aprueban, firmará su acuerdo de préstamo y recibirá sus fondos mediante depósito directo o una tarjeta prepaga. La mayoría de los prestatarios deberán realizar pagos regulares del préstamo hasta que hayan pagado la deuda por completo. Sin embargo, si no puede administrar sus obligaciones de pago, es importante analizar sus opciones con su prestamista, incluida la modificación por dificultades económicas, la indulgencia y los planes de pago. También es una buena idea buscar diferentes prestamistas para encontrar la mejor tasa.
¿Cómo funcionan los préstamos por dificultades económicas?
A diferencia de las tarjetas de crédito, que son líneas de crédito rotativas, los préstamos por dificultades financieras brindan financiamiento de suma global que ofrece características notables como tasas de interés bajas. Para calificar, debe presentar documentación que demuestre dificultades financieras, como estados de cuenta bancarios y talones de pago, durante el proceso de solicitud. Es posible que también deba enviar documentos financieros adicionales durante el ciclo de vida del préstamo.
El proceso de préstamo es similar al de otros préstamos a plazos. Por lo general, recibe el dinero depositado directamente en su cuenta o como cheque, pero algunos prestamistas ofrecen otras opciones de entrega. Debe hacer pagos mensuales, según los términos del prestamista, para pagar el préstamo.
Los préstamos por dificultades están disponibles a través de una variedad de fuentes, incluidos bancos, cooperativas de crédito, prestamistas de igual a igual (P2P) y mercados en línea. Debe investigar los montos de los préstamos, las tasas de interés y los términos antes de elegir un prestamista. También puede precalificar para un préstamo personal para comparar tasas sin afectar su puntaje de crédito.
Si bien sería fantástico que los prestamistas ofrecieran préstamos sin intereses o con intereses bajos a todos los necesitados, por lo general no es así como funciona la industria financiera.De hecho, los productos comercializados como «préstamos por dificultades» pueden aumentar sus problemas financieros al aumentar la carga total de su deuda o acortar la duración de su historial crediticio. Antes de presentar la solicitud, considere sus otras opciones de alivio financiero, como la modificación del préstamo, la indulgencia o los planes de pago.
¿Cómo puedo obtener un préstamo por dificultades económicas?
La mejor manera de encontrar un préstamo por dificultades personales es a través de prestamistas en línea acreditados que ofrecen términos flexibles. Evite aquellos con altas tasas de interés, tarifas por adelantado y presión para firmar. En su lugar, verifique las calificaciones de Trustpilot y Better Business Bureau del prestamista antes de decidir pedir prestado.
Los préstamos por dificultades económicas generalmente no están garantizados, lo que significa que no necesita presentar ninguna garantía. Siempre que pague la deuda a tiempo, su puntaje de crédito no debería verse afectado. Si necesita obtener un préstamo por dificultades personales rápidamente, algunos prestamistas pueden proporcionar fondos el mismo día o dentro de las 24 horas posteriores a su solicitud.
Si está interesado en un préstamo por dificultades económicas debido al coronavirus, busque un prestamista que ofrezca un proceso de solicitud conveniente. Las solicitudes en línea generalmente se pueden completar desde la comodidad de su hogar u oficina y debería poder obtener una respuesta rápidamente. Los prestamistas también pueden pedirle que envíe documentos financieros como extractos bancarios o talones de pago durante el proceso de préstamo, así que prepárese para eso.
Antes de solicitar un préstamo por dificultades económicas debido al coronavirus, debe investigar todas sus opciones. Es posible que pueda obtener un préstamo personal no garantizado de un banco comunitario o cooperativa de crédito, que podría tener términos más amigables que los que encontraría en un gran banco nacional. También puede considerar programas de alivio de la deuda como asesoramiento crediticio, consolidación de deuda o estrategias de reducción de deuda de bricolaje, como la bola de nieve de la deuda o la avalancha para ayudarlo a pagar su deuda existente.
Alternativas de préstamos por dificultades económicas
Existen varias alternativas a los préstamos por dificultades económicas, incluidas las transferencias de saldo de tarjetas de crédito y los programas de gestión de deudas. Al evaluar estas y otras opciones, tenga en cuenta los requisitos del prestamista y si informarán su historial de pago a las tres principales agencias de crédito. Esto afectará su puntaje crediticio, pero puede mejorar su informe crediticio al hacer los pagos del préstamo a tiempo y en su totalidad.
Puede encontrar prestamistas que ofrecen préstamos personales con términos favorables, como tasas de interés más bajas, pagos diferidos y períodos de pago más cortos. Algunos prestamistas tampoco tienen requisitos mínimos de puntaje de crédito. Para encontrar prestamistas, consulte con sus bancos y cooperativas de crédito locales, así como con los proveedores de servicios financieros en línea. Busque las calificaciones del Better Business Bureau y Trustpilot de un prestamista, así como una dirección y un sitio web que sean fáciles de navegar y que no tengan errores ortográficos ni gramaticales.